Чем отличается поручитель от созаемщика?

При взятии ипотечного кредита необходимо быть особенно внимательным и различать термины «поручитель» и «созаемщик», так как это может очень сильно влиять на сумму ипотеки и способы ее погашения.

Если клиент хочет получить большую сумму кредита на недвижимость, то кредитор (банк) имеет право потребовать от него присутствия поручителя и (или) созаемщика.
Два данных термина похожи, так как имеют прямую зависимость от гарантии выплаты кредита заемщиком. Однако между ними существует большая разница. По российскому законодательству права и обязанности поручителя и созаемщика значительно отличаются.

Поручителем выступает тот, кто в случае банкротства заемщика будет обязан выплатить всю сумму ипотечного кредита. Наличие поручителя банк требует, когда клиент не располагает доходами, достаточными для подтверждения его платежеспособности или же клиент имеет небольшой стаж последнего места работы. Поручителем может быть и физическое, и юридическое лицо. Бывает, что в качестве поручителя выступает компания, где работает заемщик. Фирма-поручитель гарантирует то, что клиент не сможет лишиться своих доходов и будет все выплачивать в соответствии с договором, поэтому банк может смягчить условия договора, а также повысить сумму кредита.

Поручитель имеет право выбрать одну из предложенных видов ответственности:

- солидарная (полная);

- субсидиарная (частичная).

Общепринятой считается солидарная ответственность, так как при первом неплатеже по кредиту банк имеет право обратиться к фирме-поручителю. При субсидиарной ответственности банк может обратится к фирме только в случае признания клиента неплатежеспособным. В этой ситуации поручитель, согласно закону, должен выплатить в полном объеме сумму кредита, а также погасить все расходы, связанные со взиманием задолженности. Следует также отметить, что на покупку ипотеки права поручителя не распространяются. Но после выплаты окончательного долга поручитель имеет по закону все права, которыми обладал банк-кредитор. Также через суд поручитель может потребовать от ипотечного заемщика покрытия долга в полном размере.

Созаемщик же выступает полноправным членом сделки, иными словами, имеет такие же права и обязанности, что и заемщик. Наличие созаемщика необходимо лишь тогда, когда доходы заемщика не удовлетворяют банк для предоставления кредита на условиях, выгодных для клиента.

Созаемщиком может выступать муж или жена, и тогда их доходы тоже учитываются – общий доход имеет влияние на определение суммы ипотечного кредита. В наше время для банка выгодно привлечь еще одного члена семьи для выдачи большей суммы кредита, даже если заработок одного заемщика в полной мере удовлетворяет всем условиям для выдачи кредита. По закону допускается до 5 созаемщиков при оформлении ипотеки, причем каждый участник пропорционально повышает окончательную сумму долга. В ситуации, когда главный заемщик признается неплатежеспособным, все права и обязанности по кредиту перейдут по закону на созаемщиков.

В ситуациях, когда при выдаче ипотеки привлечены и поручитель, и созаемщик. При неоплате заемщиком суммы долга обязанности на погашение кредита перейдут сперва на созаемщика, а потом уже на поручителя.

Добавьте статью себе на страничку!
Вы можете оставить комментарий ниже.

Оставить комментарий